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L’assurance-vie luxembourgeoise : un outil patrimonial avantageux et sur mesure
Par Anne-Gaëlle Van Walleghem - Estate Planner
Que vous soyez résident en France, en Belgique, au Royaume-Uni, au Portugal ou au Luxembourg ou que vous soyez amené à devenir expatrié pour des raisons professionnelles, le contrat d’assurance-vie luxembourgeois constitue un outil de capitalisation et de transmission du patrimoine sur mesure, adapté à une situation internationale et offrant un panel d’avantages sur les plans juridique, fiscal et financier. Découvrez ses opportunités.
UN OUTIL DE CAPITALISATION ET DE TRANSMISSION DU PATRIMOINE
Que vous soyez résident en France, en Belgique, au Royaume-Uni, au Portugal ou au Luxembourg ou que vous soyez amené à devenir expatrié pour des raisons professionnelles, le contrat d’assurance-vie luxembourgeois constitue un outil de capitalisation et de transmission du patrimoine sur mesure, adapté à une situation internationale et offrant un panel d’avantages sur les plans juridique, fiscal et financier. Découvrez ses opportunités.
LES AVANTAGES : FLEXIBILITÉ, LIBERTÉ, ET SÉCURITÉ
Le Luxembourg a créé un régime de protection des investisseurs très strict, communément appelé le « triangle de sécurité », en exigeant tout d’abord que tous les actifs du client (hors fonds général éventuel de la compagnie) soient détenus par une banque dépositaire indépendante agréée et surveillée par le Commissariat aux Assurances .
Flexibilité
Outre l’avantage de pouvoir régler la prime d’assurance en numéraire ou par apport d’un portefeuille de valeurs mobilières, la législation luxembourgeoise permet aux assureurs de proposer une large gamme de supports sur lesquels peut s’adosser un contrat d’assurance-vie.
Liberté de choix du gestionnaire
Le souscripteur disposera de la faculté de choisir le gestionnaire financier de son choix et d’établir la stratégie de gestion des actifs détenus au sein de son contrat d’assurance. La compagnie, propriétaire des actifs financiers, délèguera en conséquence la gestion de ces actifs à l’établissement choisi par le souscripteur. En tout état de cause, la stratégie de gestion des actifs financiers pourra être adaptée à tout moment durant la vie du contrat.
Neutralité fiscale
De plus, sa parfaite neutralité fiscale du point de vue luxembourgeois permet aussi au souscripteur de profiter pleinement de tous les avantages prévus dans son Etat de résidence (régime des rachats et fiscalité lors de la succession en France, absence de TCT en Belgique, etc.).

Découvrez l’article dans sa version intégrale pour comprendre les avantages de ces contrats et comparer, en un clin d’œil, les régimes fiscaux applicables.

Si vous avez des questions à ce sujet, n'hésitez pas à contacter Anne-Gaëlle Van Walleghem, membre de l’équipe Estate Planning de Banque Degroof Petercam à Luxembourg, ou notre département Estate Planning: nos spécialistes sont à votre service pour répondre à toute question complémentaire et envisager avec vous d’éventuelles solutions.
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Règlementé par l’Autorité des services et marchés financiers (FSMA) et la Banque Nationale de Belgique TVA BE 0403 212 172 RPM Bruxelles
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